A kizárás-lista nem a biztosító kibúvó-gyűjteménye, hanem a műfaj definíciója: azt mondja meg, mi nem váratlan kár, hanem üzleti kockázat, minőségi kérdés vagy karbantartási ügy. Aki a kizárásokat ismeri, az nem csalódik – és jó eséllyel el sem követi azokat a hibákat, amikre a lista figyelmeztet. Íme a térkép, őszintén.
- Soha nem biztosítási kár: kötbér, bírság, késedelem önmagában, kopás, leltárhiány, szándékosság.
- Saját hiba saját költsége: a hibás munka-terv kijavítása – a következménykár viszont jellemzően fedezhető.
- Feltételhez kötött: lopás (őrzés), elemi kár (védekezés), vízkár (víztelenítés).
- Záradék-függő: árvíz, földrengés, sztrájk-terrorizmus, próbaüzem.
Az üzleti kockázatok köre
A kötbér és a bírság nem biztosítási kár – semmilyen záradék nem hozza be, mert nem váratlan esemény, hanem szerződéses-hatósági következmény. Ugyanígy kint marad a határidő-csúszás önmagában (a piac- vagy bevételvesztés), az árfolyam- és árváltozás, és a leltárhiány (ami „csak úgy hiányzik”, az nem bizonyított lopás). Ezekre nem biztosítás való, hanem szerződés-menedzsment és a jogvédelem eszköztára.
A minőségi kör: saját hiba, következménykár
A hibásan elvégzett munka és a hibás terv saját kijavítása a teljesítési kötelezettség része, nem kár. A hibából eredő, egyébként hibátlan részeket érő következménykár viszont jellemzően fedezhető – a pontos határt a tervezési hiba cikk rajzolja meg. A kopás-elhasználódás, korrózió szintén kizárt: az idő munkája nem váratlan esemény.
A feltételhez kötött kör
Itt a fedezet él – de elvárásokkal. Lopásnál az őrzés vagy zárt tárolás (lopás-cikk), elemi kárnál az ideiglenes védelem és az előrejelzés-követés (elemi károk), vízkárnál a víztelenítési készenlét. Ezek megsértése a gyakori elutasítási okok listájának első fele – és mind megelőzhető munkaszervezéssel.
A záradék-függő kör
Végül van, ami alapesetben kizárt, de záradékkal nyitható: árvíz-belvíz a veszélyeztetett helyszíneken, földrengés, sztrájk- és tömegmegmozdulás-károk, a próbaüzem kockázatai (EAR), a túlóra- és expressz-fuvar többletköltségei. Ezek nem automatikusan kellenek – a projekt helyszíne és jellege dönti el. Pontosan ez a fedezet-szerkesztés munkája: igényfelmérés-cikk, a teljes kép: mit fedez és mit nem.
Kérdés a saját projektjére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes projekt-konzultációt →
