A tender-kiírások és a vállalkozási szerződések gyakran egy mondatban, egymás mellett említik a „teljesítési biztosítékot" és a „biztosítást" – nem csoda, ha sok kivitelező és beruházó úgy érzi, a kettő ugyanazt fedi le, vagy hogy az egyik kiváltja a másikat. A valóság: két, teljesen más célú eszközről van szó, és egy komolyabb projektnél gyakran mindkettőre szükség van, egymástól függetlenül.
- A teljesítési bankgarancia pénzügyi biztosíték: a bank fizet a megrendelőnek, ha a kivitelező nem teljesít szerződésszerűen.
- Az építésbiztosítás (CAR/EAR) kárfedezet: a biztosító a projektben, a munkában vagy harmadik személynek keletkezett fizikai kárt téríti a szerződési feltételek szerint.
- A kettő nem helyettesíti egymást – egy tender vagy szerződés mindkettőt előírhatja, egymástól függetlenül, eltérő összeghatárokkal és határidőkkel.
Mi a teljesítési bankgarancia?
A teljesítési garancia banki vagy kezességvállalási termék: a bank vagy a kezességet vállaló intézmény arra kötelezi magát, hogy a megrendelő kérésére kifizet egy meghatározott összeget, ha a kivitelező nem teljesíti a szerződéses vállalását – határidőben, a kikötött minőségben, vagy egyáltalán. Ez a megrendelő pénzügyi biztonságát szolgálja arra az esetre, ha a kivitelezővel üzleti értelemben van probléma: csődbe megy, elhúzza a munkát, vagy szerződésszegést követ el. A garancia mögött a kivitelező hitelképessége és a garanciát nyújtó intézménnyel – jellemzően bankkal, de akár kezességvállalásra jogosult biztosítóval – fennálló kapcsolata áll: banki garancia esetén ez pénzügyi kockázatvállalás, kezesi/garanciabiztosítás formájában viszont biztosítási termék.
Mi az építésbiztosítás (CAR/EAR)?
A CAR/EAR ezzel szemben fizikai károkról szól: vihar megrongálja a félkész tetőt, tűz keletkezik az anyagraktárban, vagy – felelősségi fejezettel – egy alvállalkozó gépe kárt okoz a szomszéd kerítésében. Ezt a kockázatot nem a kivitelező üzleti megbízhatósága, hanem a helyszínen ténylegesen bekövetkező, váratlan esemény hívja elő. Az alapokról bővebben: CAR és EAR: mi a különbség, és melyik mikor kell?; arról, hogy pontosan mi tartozik ide és mi nem: ez a cikkünk.
Miért kérik gyakran mindkettőt egy tenderben?
Egy megrendelő vagy beruházó szempontjából a két eszköz két külön kockázatra ad választ, ezért logikus, hogy a tender-kiírás mindkettőt előírja: a teljesítési garancia arra a helyzetre készül fel, ha a kivitelező nem tudja vagy nem akarja befejezni a munkát, az építésbiztosítás pedig arra, ha menet közben fizikai kár keletkezik – függetlenül attól, hogy egyébként ki teljesít rendesen és ki nem. A kiírás pontos szövege mindig irányadó: van, ahol csak az egyiket kérik, van, ahol mindkettőt, meghatározott összeghatárokkal. A kiírás biztosítási szempontú olvasásáról: tender-checklist; a biztosítás-igazolás gyakorlatáról: biztosítás-igazolás a tenderben.
A tipikus félreértés
A leggyakoribb tévedés, hogy „ha van bankgaranciánk, a biztosítás már csak formalitás" – vagy fordítva, hogy egy erős biztosítási fedezet kiváltja a garanciát. A két eszköz nem összegződik és nem helyettesíti egymást: egy fizikai kár miatti igényt kárnál a biztosító, egy elmaradt teljesítés miatti igényt a bank rendez, teljesen külön eljárásban, külön feltételek szerint. Ha a szerződés vagy a tender mindkettőt előírja, mindkettőt külön-külön kell megszervezni – és a kiállítási határidők is eltérhetnek egymástól, ezért az utolsó pillanatra hagyott intézés mindkét oldalon torlódást okozhat.
Mit nézzen át kötés vagy tender előtt?
Érdemes a kiírást vagy a szerződéstervezetet sorról sorra végignézni: melyik pont kér pénzügyi biztosítékot – garanciát, kezességet –, és melyik kér kárfedezetet, azaz biztosítást? Melyikhez milyen összeghatár és időtartam tartozik, és a garanciális, fenntartási időszakra is kiterjed-e valamelyik? A biztosítási oldalon ebben tudok segíteni – a klauzulák biztosítási tartalmának összeállításáról a biztosítási klauzulák cikkünkben írtunk. A garanciák pénzügyi feltételeit a bankkal vagy a kezességet vállaló intézménnyel érdemes egyeztetni, a kettő összehangolása pedig projektindítás előtt, nem a tender leadásának napján esedékes.
Kérdés a saját projektjére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes projekt-konzultációt →
