Ausschreibungsunterlagen und Bauverträge erwähnen die „Vertragserfüllungssicherheit" und die „Versicherung" oft in einem Satz, nebeneinander – kein Wunder, dass viele Bauunternehmer und Bauherren das Gefühl haben, beides decke dasselbe ab oder das eine ersetze das andere. Die Realität: Es handelt sich um zwei Instrumente mit völlig unterschiedlichem Zweck, und bei einem größeren Projekt braucht es oft beides, unabhängig voneinander.
- Die Erfüllungsgarantie der Bank ist eine finanzielle Sicherheit: Die Bank zahlt dem Auftraggeber, wenn der Bauunternehmer nicht vertragsgemäß leistet.
- Die Bauversicherung (CAR/EAR) ist Schadendeckung: Der Versicherer ersetzt einen im Projekt, an den Arbeiten oder einem Dritten entstandenen physischen Schaden nach Maßgabe der Vertragsbedingungen.
- Die beiden ersetzen einander nicht – eine Ausschreibung oder ein Vertrag kann beides unabhängig voneinander vorschreiben, mit unterschiedlichen Summen und Fristen.
Was ist eine Erfüllungsgarantie der Bank?
Die Erfüllungsgarantie ist ein Bank- oder Bürgschaftsprodukt: Die Bank oder das die Bürgschaft übernehmende Institut verpflichtet sich, auf Verlangen des Auftraggebers einen festgelegten Betrag zu zahlen, wenn der Bauunternehmer seine vertragliche Verpflichtung nicht erfüllt – nicht fristgerecht, nicht in der vereinbarten Qualität, oder gar nicht. Das dient der finanziellen Sicherheit des Auftraggebers für den Fall, dass es mit dem Bauunternehmer geschäftlich ein Problem gibt: Er wird insolvent, zieht die Arbeit in die Länge, oder verletzt den Vertrag. Hinter der Garantie stehen die Kreditwürdigkeit des Bauunternehmers und seine Beziehung zum garantiegebenden Institut – typischerweise einer Bank, mitunter auch einem zur Bürgschaftsübernahme berechtigten Versicherer: Bei der Bankgarantie handelt es sich um eine finanzielle Risikoübernahme, in Form einer Kautions-/Garantieversicherung dagegen um ein Versicherungsprodukt.
Was ist die Bauversicherung (CAR/EAR)?
Die CAR/EAR dagegen betrifft physische Schäden: Ein Sturm beschädigt das halbfertige Dach, im Materiallager bricht ein Feuer aus, oder – mit Haftpflichtsektion – die Maschine eines Subunternehmers beschädigt den Nachbarzaun. Dieses Risiko wird nicht durch die geschäftliche Zuverlässigkeit des Bauunternehmers ausgelöst, sondern durch ein tatsächlich vor Ort eintretendes, unvorhergesehenes Ereignis. Mehr zu den Grundlagen: CAR und EAR: Unterschied und wann was gilt; was genau dazugehört und was nicht: unser Artikel dazu.
Warum wird in einer Ausschreibung oft beides verlangt?
Aus Sicht eines Auftraggebers oder Bauherrn beantworten die beiden Instrumente zwei getrennte Risiken, deshalb ist es logisch, dass die Ausschreibung beides vorschreibt: Die Erfüllungsgarantie bereitet auf die Situation vor, dass der Bauunternehmer die Arbeit nicht fertigstellen kann oder will, die Bauversicherung dagegen auf einen unterwegs entstehenden physischen Schaden – unabhängig davon, wer sonst ordentlich leistet und wer nicht. Maßgeblich ist immer der genaue Wortlaut der Ausschreibung: Manche verlangen nur eines, manche beides, mit festgelegten Summen. Zur versicherungstechnischen Lektüre der Ausschreibung: Tender-Checkliste; zur Praxis der Versicherungsbestätigung: Versicherungsbestätigung in der Ausschreibung.
Das typische Missverständnis
Der häufigste Irrtum ist die Annahme: „Wenn wir eine Bankgarantie haben, ist die Versicherung nur noch Formsache" – oder umgekehrt, dass eine starke Versicherungsdeckung die Garantie ersetzt. Die beiden Instrumente addieren sich nicht und ersetzen einander nicht: Einen Anspruch wegen eines physischen Schadens reguliert der Versicherer, einen Anspruch wegen ausgebliebener Leistung die Bank, in völlig getrennten Verfahren, nach getrennten Bedingungen. Schreibt der Vertrag oder die Ausschreibung beides vor, müssen beide getrennt organisiert werden – und auch die Ausstellungsfristen können voneinander abweichen, weshalb eine auf den letzten Moment verschobene Erledigung auf beiden Seiten zu einem Stau führen kann.
Was sollten Sie vor Vertragsabschluss oder Ausschreibung prüfen?
Es lohnt sich, die Ausschreibung oder den Vertragsentwurf Zeile für Zeile durchzugehen: Welcher Punkt verlangt eine finanzielle Sicherheit – Garantie, Bürgschaft –, und welcher eine Schadendeckung, also eine Versicherung? Welche Summe und Laufzeit gehört jeweils dazu, und erstreckt sich eine davon auch auf die Gewährleistungsperiode? Auf der Versicherungsseite kann ich dabei helfen – über den versicherungstechnischen Inhalt der Klauseln haben wir in unserem Artikel zu Versicherungsklauseln geschrieben. Die finanziellen Bedingungen der Garantien sollten Sie mit der Bank oder dem die Bürgschaft übernehmenden Institut abstimmen; die Abstimmung beider Seiten ist vor Projektbeginn fällig, nicht am Tag der Angebotsabgabe.
Eine Frage zugeschnitten auf Ihr eigenes Projekt? Buchen Sie eine kostenlose 20-minütige Projekt-Konsultation →
