Bei einem Schaden entscheiden sich zwei Dinge in den ersten Stunden: wie groß der Schaden wird (das hängt von der Schadenminderung ab), und wie reibungslos die Regulierung läuft (das hängt von der Meldung und der Dokumentation ab). Dieser Artikel zeigt den Ablauf Schritt für Schritt – aus Sicht des Bauunternehmers, an die Realität der Baustelle angepasst.
- Der erste Schritt ist Schadenminderung und Sicherheit – das ist nicht nur gesunder Menschenverstand, sondern auch eine Pflicht.
- Der primäre Weg der Meldung ist immer die Schadenhotline oder das Online-Portal des Versicherers – die Kontaktdaten stehen in der Police und auf der Website des Versicherers.
- Die Frist hängt von den Bedingungen ab – die Grundregel: ohne Verzögerung, dokumentiert.
- Wenn der Fall stockt oder strittig ist, helfe ich als Makler dem Kunden, soweit ich kann.
1. Sofort: Sicherheit und Schadenminderung
Zuerst die Menschen: Verletzungsgefahr abwenden, Bereich absperren. Danach die Ausbreitung des Schadens stoppen: bei Wassereintritt provisorische Abdeckung und Wasserableitung, bei Feuer die Verständigung der Behörden (Feuerwehr), bei Diebstahl die Sicherung des Tatorts und die Anzeige bei der Polizei. Schadenminderung ist keine Option, sondern in der Regel eine vertragliche Pflicht – und die angemessenen Kosten der Schadenminderung sind in der Regel Teil der Deckung. Eine Regel: Der Schadenort darf vor der Dokumentation nicht „aufgeräumt“ werden.
2. Dokumentation: Sache von Minuten, Ruhe für Monate
Foto und Video mit Datum, aus mehreren Blickwinkeln, mit Übersichts- und Detailaufnahmen; Eintrag im Bautagebuch; Namen von Zeugen; bei einem Wetterereignis die Sicherung der Vorhersage-Warnung. Die vollständige Liste zum Ausdrucken: Checkliste zur Schadendokumentation, der tiefere Hintergrund: Artikel zur Schadenfeststellung.
3. Meldung: über den Kanal des Versicherers
Der primäre Weg der Schadenmeldung ist die Schadenhotline oder das Online-Schadenportal des Versicherers – dort wird der Fall ohne Umweg erfasst, erhält eine Schadennummer und wird einem Sachbearbeiter zugeordnet. Die Kontaktdaten stehen in der Police und auf der Website des Versicherers; für die Meldung braucht man die Policennummer, Zeit, Ort und Beschreibung des Schadenereignisses sowie eine erste Schadenschätzung. Die Frist legen die Bedingungen fest – die praktische Regel: ohne Verzögerung, denn eine verspätete Meldung ist eine typische Quelle für Streit.
4. Schadenbesichtigung und Regulierung
Der Versicherer kann einen Schadengutachter entsenden – bis zur Besichtigung sollte der Zustand des Schadenorts (über die Schadenminderung hinaus) erhalten bleiben, oder, wenn die Arbeit nicht ruhen kann, der Zustand vor dem Eingriff mit einer Fotoserie festgehalten werden. Nach der Besichtigung folgen der Dokumentenabgleich und die Entscheidung. Routinefälle enden hier; wenn der Fall aber stockt oder die Standpunkte auseinandergehen – strittiger Grund, strittige Summe, sich hinziehende Antwort –, kommt die Unterstützung durch den Makler ins Spiel: dazu gibt es einen eigenen Artikel. Die Seite der Vorbeugung: Liste zur Schadenverhütung.
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