A CAR-kötvény legfontosabb száma nem a díj, hanem a biztosítási összeg: ez mondja meg, mekkora értékig áll helyt a biztosító. Ha ez a szám a valóság alatt van, a legszebb fedezet is csonka – az alulbiztosítás ugyanis nem elvi kockázat, hanem a kárkifizetésnél nagyon is kézzelfogható levonás.
- A biztosítási összeg a mű teljes helyreállítási értéke: anyag + munkadíj + kapcsolódó költségek.
- A saját teljesítés és az ingyen kapott anyag is érték – attól, hogy nem számláztak róla, még pótolni kell.
- Alulbiztosításnál a biztosító jellemzően arányosan térít.
- Ha a projektérték menet közben nő, a fedezetet emelni kell – ez bejelentési rutin.
Miből áll össze a mű értéke?
A kiindulópont a vállalkozási szerződés szerinti érték – de nem mindig ér véget ott. Bele tartozik az anyagköltség és a munkadíj, a beépítendő, helyszínen tárolt anyag, az esetleges megrendelői beszállítás (amit nem a kivitelező számláz, de a műben benne lesz), és jellemzően a kapcsolódó költségek: tervezés, szállítás, vám, próbaüzem. A pontos kört a feltétel rögzíti – az ajánlatkérésnél ezért a projekt-adatlap szerint érdemes végigkérdezni.
Az alulbiztosítás csapdája
Ha a 100 egység értékű mű 60-ra van biztosítva, a biztosító a kárt jellemzően ugyanebben az arányban téríti – részkárnál is. Ez az arányos térítés elve, és nem büntetés, hanem a díj és a kockázat egyensúlya: aki a fél értékre fizet díjat, fél fedezetet kap. A tanulság egyszerű: az összeg beállítása nem a díj-optimalizálás terepe. A műfaj rokona a lakásbiztosítási alulbiztosítás – az elv ugyanaz, a tét projektméretű.
Amikor az érték menet közben nő
Anyagár-emelkedés, pótmunka, műszaki tartalom-bővülés: az építési projekt értéke ritkán áll meg ott, ahol induláskor volt. A CAR ezt tudja követni – de csak ha szól neki valaki. Az érték-növekedés bejelentése ugyanolyan rutin legyen, mint a határidő-módosításé: a menetét a változás-bejelentési cikk mutatja, a szerződéses-tender vetületét a módosítás-cikk.
Gyakorlati rutin kötéskor
Három kérdést érdemes feltenni. Egy: a szerződéses érték tartalmaz-e mindent, amit kárnál pótolni kellene? Kettő: van-e megrendelői beszállítás vagy saját teljesítés, ami a számlákban nem látszik? Három: mekkora az érték-mozgás reális sávja, és hogyan kezeli a feltétel (automatikus tűrés, bejelentési kötelezettség)? Aki erre a három kérdésre tudja a választ, annak a biztosítási összeg nem kockázat, hanem erős pont – a többit a teljesítés-fedezet cikk teszi hozzá.
Kérdés a saját projektjére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes projekt-konzultációt →
