Zwei CAR-Angebote nebeneinander sind selten dasselbe Produkt zu einem anderen Preis – typischerweise handelt es sich um zwei verschiedene Deckungen zu zwei verschiedenen Preisen. Wer nur auf die Endsumme schaut, vergleicht Äpfel mit Birnen. Deshalb arbeiten wir mit einer Vergleichstabelle: Jedes Angebot läuft durch dasselbe Raster, und die Unterschiede zeigen sich von selbst. Die Tabelle legen wir offen – hier ist sie.
- Die Zeilen der Tabelle: Sektionssummen und Limits, Erweiterungen, Selbstbeteiligungen, Abweichungen bei Ausschlüssen, Anforderungen, Serviceleistungen.
- Die Prämie ist die letzte Zeile der Tabelle – nicht die erste.
- Das Ziel ist nicht, ein „bestes" Angebot auszurufen, sondern die informierte Entscheidung: was es bietet, was es verlangt, zu welchem Preis.
- Die Entscheidung liegt in jedem Fall beim Kunden.
Der erste Block der Tabelle: was bietet es?
Zeile für Zeile: die Versicherungssumme des Sachteils und ihre Sublimits (Diebstahl, Wasserschaden, Elementarschäden); das Limit des Haftpflicht-Teils (kombiniert oder aufgeteilt); ob die Erweiterungen vorhanden sind, und ihr Inhalt – hier sammeln wir keine Häkchen, sondern lesen Texte: Zwischen den zwei Stufen der Gewährleistungs-Deckung oder den Planungsfehler-Klauseln bestehen unter demselben Namen sachliche Unterschiede.
Der zweite Block: was verlangt es im Gegenzug?
Selbstbeteiligungen je Schadenart (eine hohe Selbstbeteiligung bei Diebstahl leert genau die häufigste Schadenart aus); Schutzanforderungen (Sicherungsniveau, Lagerregeln – lassen sie sich in der Projektrealität überhaupt einhalten?); Meldepflichten (Wertänderung, Einbindung von Subunternehmern). Dieser Block entscheidet, ob die Deckung auf dem Papier oder auf der Baustelle stark ist: Ein billiges Angebot mit unerfüllbaren Anforderungen wird beim Schaden teuer: Falle-Artikel.
Der dritte Block: wie funktioniert es?
Die praktische Seite der Schadenregulierung: Kanäle für die Schadenmeldung, Organisation von Besichtigungen, Dokumentenanforderungen; die Flexibilität bei der Ausstellung der Versicherungsbestätigung (Ausschreibungssprachen, Formate – Bestätigungs-Artikel); beim Rahmenvertrag die Verwaltung (Meldeoberfläche, Abrechnungsordnung). Das sind keine „weichen" Kriterien: Im Projektalltag begegnen Sie genau diesen Punkten am häufigsten.
Und die Prämie
Die Prämie ist die letzte Zeile – nicht weil sie nicht zählt, sondern weil sie sich erst in Kenntnis des Inhalts einordnen lässt: Die Prämien zweier Angebote mit unterschiedlicher Selbstbeteiligungsstruktur sind nicht direkt vergleichbar. Am Ende der Tabelle zeigt sich meist nicht „ein Gewinner", sondern zwei bis drei echte Alternativen mit unterschiedlichen Schwerpunkten – und von hier an liegt die Entscheidung bei Ihnen: Ich zeige die Unterschiede, die Wahl nehme ich Ihnen nicht ab. Der gesamte Ablauf: Wie funktioniert's?, die Vorbereitung: Artikel zur Bedarfsanalyse.
Eine Frage zugeschnitten auf Ihr eigenes Projekt? Buchen Sie eine kostenlose 20-minütige Projekt-Konsultation →
