„Ab wann gilt die Versicherung?“ – so lautet die einfache Frage, auf die es in der CAR-Welt gleich zwei Daten als Antwort gibt: den Beginn der Police und den Beginn des Versicherungszeitraums. Die beiden sind nicht immer identisch, und am Ende des Projekts zieht der Moment der Übergabe die Grenze. Wer diese Punkte kennt, gerät nicht in Streitigkeiten der Art „genau da war es noch nicht wirksam / schon nicht mehr wirksam“.
- Der Versicherungszeitraum beginnt in der Regel mit der Übernahme der Baustelle oder mit dem Arbeitsbeginn – so, wie es die Police festlegt.
- Eine rückwirkende Deckung gibt es nicht: Der Vertragsabschluss muss vor dem Arbeitsbeginn erfolgen.
- Das Ende der Deckung ist in der Regel die Übergabe/Abnahme – bei Teilübergaben abschnittsweise.
- Nach der Übergabe kann die Gewährleistungs-Deckung für Kontinuität sorgen.
Der Beginn: nicht das Datum, sondern das Ereignis
CAR-Bedingungen knüpfen den Beginn des Versicherungszeitraums in der Regel an ein Ereignis: die Übernahme der Baustelle, die erste Materiallieferung oder den tatsächlichen Arbeitsbeginn – gemäß der in der Police festgelegten Definition. Die praktische Lehre daraus: Der Zeitpunkt des Vertragsabschlusses sollte sich am Arbeitsbeginn orientieren, nicht an der Unterschrift des Vertrags. Auch für einen plötzlichen Start gibt es eine Routine – davon handelt der Beitrag Vertragsabschluss und Arbeitsbeginn.
Das Ende: Übergabe/Abnahme
Die Deckung endet in der Regel mit der technischen Übergabe/Abnahme beziehungsweise mit der Nutzungsaufnahme – je nachdem, was zuerst eintritt. Das ist logisch: Von diesem Moment an ist das Bauwerk nicht mehr „im Entstehen“, sondern ein funktionierender Vermögenswert, für den ein anderer Schutz zuständig ist. Bei Teilübergaben endet die Deckung in der Regel abschnittsweise: Der bereits übergebene Gebäudeteil scheidet aus der CAR aus, während an den übrigen Teilen noch gearbeitet wird – in diesem Fall ist die Dokumentation der Grenzlinie (Protokoll!) besonders wichtig.
Die Grauzonen
Drei typische Grenzfälle sorgen für Streit. Die vorgezogene Nutzung: Der Auftraggeber zieht in einen Trakt ein, bevor dieser übergeben wurde – dieser Teil scheidet in der Regel aus der Deckung aus, daher muss das vorab geregelt werden. Die Arbeitsunterbrechung: Bei einem längeren Stillstand (Verzögerung der Finanzierung, Warten auf eine Genehmigung) ist die unbewachte Baustelle ein eigenes Risiko, und die Bedingung kann die Deckung einschränken – die Unterbrechung sollte gemeldet werden. Und der Verzug: Läuft das Projekt über den Ablauf der Police hinaus, muss die Verlängerung rechtzeitig beantragt werden – das ist die Routine der Änderungsmeldung.
Was nach der Übergabe kommt
Die Übergabe ist nicht das Ende der Risiken: Für Schäden, die während Rückrufen im Rahmen der Gewährleistung entstehen, und für Schäden, die auf einen Baumangel zurückzuführen sind, kann die Gewährleistungs-Deckung Schutz bieten, und für das fertige Bauwerk sollte die Sachversicherung ohne Lücke einsetzen. Die Schritte dieses Übergangs regeln der Beitrag nach der Übergabe und die Checkliste zur Übergabe.
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