Als Makler sehe ich, dass sich der Geschädigte bei Mauerrissen durch die Baustelle des Nachbarn in der umgekehrten Lage befindet, verglichen mit dem, was Versicherungsartikel beschreiben: Er ist nicht die versicherte Person, er hat den Vertrag nicht abgeschlossen, und oft weiß er nicht einmal, wer das Bauunternehmen ist, bei welchem Versicherer es Deckung hat und an wen er sich überhaupt wenden soll. Der Artikel der Wissensdatenbank über Nachbarschäden beschreibt den Ablauf aus Sicht des Bauunternehmens; dieser Artikel richtet sich an die andere Seite: an den Eigentümer des Hauses, an dessen Wand der Riss aufgetreten ist. Das ist keine Vertretung im Schadenfall und keine Rechtsberatung – ich versuche, die Reihenfolge der Schritte und die typischen Missverständnisse zu klären.
- Für den Schaden haftet der Schädiger – das Bauunternehmen und/oder der Bauherr; nach §§ 6:472–6:473 des Ungarischen Bürgerlichen Gesetzbuchs (Ptk.) zahlt der Haftpflichtversicherer den festgestellten Schaden direkt an den Geschädigten, der Geschädigte kann seinen Anspruch gegenüber dem Versicherer jedoch nicht direkt geltend machen.
- Die Policennummer der Pflicht-Haftpflichtversicherung für Bauunternehmen und der Name des Versicherers müssen nach der Regierungsverordnung 191/2009 im Bauvertrag festgehalten werden (oder die Erklärung des Bauunternehmens, dass es spätestens bei Übergabe des Baufelds über die Versicherung verfügen wird) – der Geschädigte kann diese Angaben schriftlich beim Bauunternehmen oder beim Bauherrn anfordern.
- Eine versäumte Zustandsaufnahme lässt den Anspruch nicht entfallen, erschwert aber den Beweis: Datierte Fotos, ein unabhängiger Sachverständiger, eine Gipsmarke zur Rissmessung und eine möglichst frühe schriftliche Meldung des Schadens können sie ersetzen.
Wer haftet für den Schaden: das Bauunternehmen, der Bauherr – oder beide?
Ausgangspunkt ist § 6:519 des Ungarischen Bürgerlichen Gesetzbuchs (Ptk.): Wer einem anderen rechtswidrig einen Schaden zufügt, ist zum Ersatz verpflichtet und wird von der Haftung befreit, wenn er nachweist, dass ihm sein Verhalten nicht vorzuwerfen war. Der Geschädigte muss also den Schaden, dessen Höhe und den ursächlichen Zusammenhang mit den Bauarbeiten beweisen; die fehlende Vorwerfbarkeit muss der Schädiger beweisen. Bei bestimmten Arbeiten – darüber entscheidet die Rechtsprechung von Fall zu Fall – können Erd-, Pfahl- oder Abbrucharbeiten mit Großgeräten als Tätigkeit mit erhöhter Gefahr gelten (§ 6:535 Ptk.); dann ist die Haftung strenger: Der Schädiger wird nur befreit, wenn er sich auf eine unabwendbare Ursache außerhalb seines Tätigkeitsbereichs berufen kann. Ob das Bauunternehmen oder der Bauherr – der Grundstückseigentümer, der den Bau veranlasst hat – haftet, ist eine Frage des konkreten Falls; in der Praxis meldet der Geschädigte seinen Anspruch typischerweise gegenüber beiden schriftlich an, und die Abrechnung zwischen den beiden – Bauvertrag, Subunternehmerkette – ist nicht mehr seine Sorge. Die Bauaufsichtsbehörde kann eine regelwidrige Bauausführung prüfen, spricht aber keinen Schadenersatz zu: Schadenersatz ist eine zivilrechtliche Frage, die durch Einigung oder letztlich vor Gericht entschieden wird.
Wen fragen Sie nach den Daten des Versicherers?
Zwei Deckungen kommen infrage. Die eine ist die eigene Haftpflichtversicherung des Bauunternehmens: Die Regierungsverordnung 191/2009. (IX. 15.) verlangt seit dem 15. Januar 2025 von jedem ausführenden Bauunternehmen (vállalkozó kivitelező) eine Pflicht-Haftpflichtversicherung, und nach § 3 Abs. 2 Buchst. r der Verordnung müssen im Bauvertrag die Policennummer sowie Name und Erreichbarkeit des Versicherers stehen – oder die Erklärung des Bauunternehmens, dass es spätestens bei Übergabe des Baufelds über die Versicherung verfügen wird; die Einzelheiten habe ich im Artikel über die Pflicht-Haftpflichtversicherung für Bauunternehmen beschrieben. Die andere ist der Haftpflichtteil einer für das Projekt abgeschlossenen Bauleistungs- und Montageversicherung (CAR), sofern der Bauherr oder der Generalunternehmer eine solche abgeschlossen hat. Der Geschädigte ist an keinem der beiden Verträge beteiligt, deshalb muss er die Daten anfordern: beim Bauunternehmen – dessen Name steht meist auch auf der Bautafel an der Baustelle – und beim Bauherrn, schriftlich, zusammen mit einer Beschreibung des Schadens und Fotos. In der öffentlichen Suche des Bauunternehmerregisters der Kammer (MKIK, Ungarische Industrie- und Handelskammer) lässt sich prüfen, ob das Bauunternehmen registriert ist; ob dort auch die Versicherungsdaten zu sehen sind, hängt von der jeweiligen Funktionsweise des Registers ab – darauf sollte man sich nicht verlassen. In das elektronische Bautagebuch kann ein Außenstehender keinen Einblick nehmen – es wird vom Bauherrn, vom Bauunternehmen, vom technischen Bauüberwacher und von der Behörde geführt; wird ein behördliches Verfahren eingeleitet, sind Beteiligtenstellung und Akteneinsicht bereits Rechtsfragen. Gibt das Bauunternehmen die Daten nicht heraus, steht das dem Anspruch nicht entgegen: Die Schadenersatzforderung besteht gegenüber dem Schädiger, auch ohne Versicherer.
Können Sie sich direkt an den Versicherer wenden?
Hier liegt das häufigste Missverständnis. Nach den Haftpflichtversicherungsregeln des Ptk. (§§ 6:472–6:473) zahlt der Versicherer den festgestellten Schadenersatzbetrag direkt an den Geschädigten – das Geld geht also an den Geschädigten, nicht an das Bauunternehmen –, der Geschädigte kann seinen Anspruch gegenüber dem Versicherer jedoch nicht direkt geltend machen. Das ist anders als bei der Kfz-Haftpflichtversicherung (KGFB), bei der ein eigenes Gesetz dem Geschädigten einen Direktanspruch gibt; für Bauschäden gibt es keine solche Sonderregel. In der Praxis bedeutet das: Der Geschädigte kann den Schaden typischerweise bei der Schadenhotline des Versicherers des Bauunternehmens melden, der Versicherer prüft aber die Haftung des Versicherten – des Bauunternehmens –, holt dessen Stellungnahme ein und zahlt nur, wenn die Haftung des Bauunternehmens nach den Versicherungsbedingungen besteht und der Schaden unter die Deckung der Police fällt. Lehnt der Versicherer ab, bleibt die Forderung gegenüber dem Bauunternehmen bestehen: Es ist zur Zahlung aufzufordern, mit ihm ist ein Vergleich zu schließen, oder es ist zu verklagen. Nach dem Ptk. ist ein Vergleich zwischen dem Versicherten und dem Geschädigten gegenüber dem Versicherer nur wirksam, wenn der Versicherer ihn zur Kenntnis genommen hat – deshalb lohnt es sich, vor einer Vereinbarung per Handschlag mit dem Bauunternehmen auch den Versicherer einzubeziehen. Die Natur des ausnahmsweisen, auf Gesetz beruhenden Direktanspruchs des Geschädigten hat auch die Rechtsprechung untersucht (Kúria, Oberster Gerichtshof Ungarns, Pfv.III.20.825/2020/7.): Nach Auffassung der Kúria macht der Geschädigte in diesem Fall seinen eigenen Schadenersatzanspruch geltend, nicht einen Anspruch aus dem Versicherungsvertrag; wen man im konkreten Fall wie verklagen sollte, ist eine Frage für einen Anwalt. Auf zwei weitere Punkte sollten Sie sich einstellen. Der Haftpflichtversicherer kann nach der Schadenersatzlogik des Ptk. zum Zeitwert entschädigen – das habe ich im Artikel über die Entschädigung zum Zeitwert beschrieben. Und ein Teil der Bedingungen deckt Schäden durch Erschütterungen, Grundwasserabsenkung oder die Schwächung der Abstützung nur mit einer besonderen Klausel; fehlt diese in der Police des Bauunternehmens, kann der Versicherer ablehnen, und das Bauunternehmen haftet mit seinem eigenen Vermögen.
Keine Zustandsaufnahme gemacht: Wie beweisen Sie, dass der Riss neu ist?
Die Zustandsaufnahme vor Baubeginn liegt im Interesse des Bauunternehmens und des Bauherrn: Die ungarischen CAR-Bedingungen regeln Schäden an Nachbargebäuden typischerweise in einer gesonderten Klausel und verlangen vom Versicherten ein Protokoll über die Zustandsaufnahme; wer das versäumt, gerät mit dem eigenen Versicherer in Streit. Den Anspruch des Geschädigten lässt die versäumte Aufnahme nicht entfallen, aber der Beweis wird schwieriger: Das Bauunternehmen wird behaupten, der Riss sei alt. Was können Sie tun? Sammeln Sie alle früheren, datierten Fotos des Hauses – eigene Aufnahmen, Immobilienanzeigen, Wertgutachten, Unterlagen früherer Renovierungen, Straßenansichten. Ein frischer Riss hat typischerweise scharfe, staubfreie Ränder, die Farbe ist nicht verwittert – das kann ein Sachverständiger glaubwürdig festhalten; deshalb lohnt es sich, einen unabhängigen Architekten als Sachverständigen oder einen gerichtlich zugelassenen Sachverständigen hinzuzuziehen, bevor Sie irgendetwas reparieren. Bitten Sie den Sachverständigen, eine Gipsmarke zur Rissmessung oder einen Messpunkt anzubringen: Öffnet sich der Riss während der Bauarbeiten weiter, ist die Bewegung dokumentiert. Notieren Sie den Tag, an dem Sie den Schaden bemerkt haben, und die Bauphase dieses Tages – Gründung, Pfahlarbeiten, Abbruch, schwere Maschinen – und teilen Sie dies schriftlich dem Bauunternehmen und dem Bauherrn mit; auch hier ist Verzögerung ein Nachteil bei der Beweisführung. Und lassen Sie den Riss nicht vor der Besichtigung reparieren: Was repariert wurde, lässt sich nicht mehr begutachten, und in einem etwaigen Prozess wird auch die Besichtigung durch den gerichtlichen Sachverständigen gegenstandslos. Das sind dieselben Dokumentationsgrundsätze, die ich der Unternehmerseite im Artikel über das Bautagebuch empfohlen habe – nur hält jetzt der Geschädigte die Kamera in der Hand.
Ihre eigene Wohngebäudeversicherung und der Rechtsschutz
Viele wenden sich zuerst an ihren eigenen Wohngebäudeversicherer. Die ungarischen Bedingungen der Wohngebäudeversicherung (lakásbiztosítás) behandeln Risse durch Erschütterungen oder Erdarbeiten einer benachbarten Baustelle typischerweise nicht als Versicherungsfall – der Versicherer zahlt nur für das, was nach Ihrem Vertrag ein Versicherungsfall ist –, trotzdem lohnt es sich, die Bedingungen anzusehen und den Schaden auch beim eigenen Versicherer zu melden: Besteht doch Deckung, zahlt der Versicherer und fordert den Betrag nach § 6:468 Ptk. vom Schädiger zurück. Gehört zur Wohngebäudeversicherung eine Rechtsschutzdeckung, können die Anwalts- und Sachverständigenkosten für die Durchsetzung des Schadenersatzanspruchs nach den Bedingungen gedeckt sein – das ist einer der typischen Anwendungsfälle dieses Produkts. Der Schadenersatzanspruch verjährt nach § 6:22 Ptk. nach der allgemeinen Regel in fünf Jahren, die Beweise gehen jedoch viel früher verloren.
Was sollten Sie jetzt tun?
Fotografieren Sie mit Datum, ziehen Sie einen Sachverständigen hinzu und melden Sie den Schaden schriftlich – mit Zugangsnachweis – dem Bauunternehmen und dem Bauherrn, verbunden mit der Bitte um den Namen des Haftpflichtversicherers und die Policennummer. Melden Sie den Schaden bei der Schadenhotline des Versicherers des Bauunternehmens und teilen Sie ihn auch Ihrem eigenen Wohngebäudeversicherer mit. Unterschreiben Sie keinen Vergleich ohne Einbeziehung des Versicherers und ohne Kostenschätzung eines Sachverständigen, und lassen Sie vor der Besichtigung nichts reparieren. Gerät der Fall ins Stocken oder wird er strittig, ist der nächste Schritt eine Beschwerde beim Versicherer, als Verbraucher – je nach Zuständigkeitspraxis der Stelle – die Finanzschlichtungsstelle (PBT), gegenüber dem Bauunternehmen der Anwalt und das Gericht; die MNB (ungarische Nationalbank und Finanzaufsicht) entscheidet keine einzelnen Schadenstreitigkeiten. Als Makler handle ich im Schadenfall nicht anstelle des Geschädigten – aber wenn es um Ihre eigene Wohngebäudeversicherung oder Ihre Rechtsschutzdeckung geht, helfe ich, wo ich kann.
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Quellen
- Ungarisches Bürgerliches Gesetzbuch (Ptk.) – Gesetz V von 2013 (§ 6:22 Verjährung, § 6:468 Regressanspruch, § 6:470 Haftpflichtversicherungsvertrag, §§ 6:472–6:473 Leistung des Haftpflichtversicherers und Anspruchsdurchsetzung des Geschädigten, § 6:519 allgemeine Haftung, § 6:535 Tätigkeit mit erhöhter Gefahr)
- Regierungsverordnung 191/2009. (IX. 15.) über die Bauausführungstätigkeit (§ 3 Abs. 2 Buchst. r – Policennummer und Versicherer im Bauvertrag; §§ 21/B–21/G Pflicht-Haftpflichtversicherung für Bauunternehmen)
- Balázs Tőkey: Zur Anspruchsdurchsetzung des Geschädigten gegenüber dem Haftpflichtversicherer – Entscheidung der Kúria Nr. Pfv.III.20.825/2020/7. (Kártérítési és Biztosítási Jog, 2022/4.)
- Építési jog: Schäden an Nachbargebäuden durch Bauarbeiten – welche Versicherung kann man abschließen? (Protokoll der Zustandsaufnahme, Klauseln)
- e-epites.hu: Register der ausführenden Bauunternehmen (Kammerregister der MKIK)
