Nach einem Schaden fragt der Bauunternehmer nicht nur, wie viel der Versicherer für die eingestürzte Decke zahlt. Die eigentliche Frage ist, ob die Frist zu halten bleibt: ob zwei Wochenenden durchgearbeitet, Nachtschichten organisiert, die nachgefertigte Stahlkonstruktion per Expressfracht geliefert, der Schutt abtransportiert, Statiker und Sachverständige bezahlt werden müssen. Diese Kosten sind zusammen oft mit dem Sachschaden selbst vergleichbar – und die Bauleistungsversicherung (CAR) ersetzt sie nicht selbstverständlich. Als Makler sehe ich, dass Bauunternehmer es erst in der Schadenregulierung erfahren: Überstunden und Expressfracht sind eine Frage der Klausel, Aufräumungs- und Abbruchkosten haben ein eigenes Limit, und das Honorar des eigenen Sachverständigen trägt nicht automatisch der Versicherer. Dieser Artikel geht Position für Position durch, welche Mehrkosten wie in die Deckung kommen können – die Übersicht aus dem Artikel Was deckt die CAR/EAR, in diesem einen Punkt vergrößert.
- Die Sachversicherungssparte der CAR ersetzt die Wiederherstellung des beschädigten Teils bei normaler Arbeitszeit; die Mehrkosten einer Beschleunigung zur Einhaltung der Frist – Überstunden, Nacht- und Feiertagsarbeit, Expressfracht – sind nur über eine gesonderte Klausel (im Munich-Re-Muster Klausel 006, bei Luftfracht 007) und mit Sublimit gedeckt.
- Aufräumungs- und Abbruchkosten, Sachverständigen- und Planerhonorare sowie Schadenminderungskosten sind in den ungarischen Bedingungen typischerweise Positionen mit Sublimit – in einer öffentlich zugänglichen Bedingung etwa 5 % der Bauleistung, höchstens 10 Millionen Forint –, was bei großen Bauwerken wenig sein kann.
- Mehrkosten werden nur ersetzt, wenn der zugrunde liegende Schaden selbst ersatzpflichtig ist; die Reparatur des mangelhaften Teils, die Vertragsstrafe und die Kosten einer Beschleunigung ohne Schaden bleiben außen vor – die Klauseln müssen beim Abschluss beantragt werden, in der Schadenregulierung lassen sie sich nicht mehr nachholen.
Warum sind sie nicht automatisch Teil des Schadens?
Die Sachversicherungssparte der CAR ersetzt die Wiederherstellungskosten des durch den Versicherungsfall beschädigten Gegenstands: nach dem Abbruch wieder aufzubauen, was der Schaden zerstört hat, bis zum Zustand vor dem Schadenereignis. Die Bedingungen verstehen das bezogen auf die „normale“ Arbeitszeit, die übliche Transportart und die üblichen Preise. Was darüber hinaus entsteht – weil es schneller gehen muss –, ist nicht das Ausmaß des Schadens, sondern der Preis der Frist. Die auf den Mustern der Munich Re beruhenden Bedingungen regeln die Beschleunigungskosten deshalb in gesonderten Klauseln: Die Klausel 006 deckt Überstunden, Nacht- und Feiertagsarbeit sowie Expressfracht, die Klausel 007 die Mehrkosten für Luftfracht, jeweils gegen gesonderten Beitrag und mit eigenem Limit. Aufräumungs- und Abbruchkosten sowie Sachverständigenhonorare sind in den meisten ungarischen Bedingungen genannte, aber durch ein Sublimit begrenzte Positionen. Der Versicherer zahlt nur für das, was nach Ihrem Vertrag ein Versicherungsfall ist – und bei den Mehrkosten gilt dieser Satz für jede Klausel gesondert.
Überstunden, Nacht- und Feiertagsarbeit, Expressfracht
Eine öffentlich zugängliche ungarische Bedingung (Groupama GB517) bietet die Klausel 006 gegen gesonderten Beitrag an und gewährt für die Mehrkosten Deckung bis höchstens 25 % der vertraglichen Entschädigung. Der Aufbau folgt dem Munich-Re-Muster, dessen drei Voraussetzungen in den ungarischen Fassungen typischerweise wiederkehren. Erstens: Die Mehrkosten müssen im Zusammenhang mit einem nach der Police ersatzpflichtigen Schaden entstehen – für eine Beschleunigung ohne Schaden oder das Aufholen eines verrutschten Terminplans gilt die Klausel nicht. Zweitens: Ist die beschädigte Position unterversichert, verringert sich auch die Leistung aus der Klausel im selben Verhältnis. Drittens: Die Klausel hat ein eigenes Limit (in der GB517 je Schadenereignis 25 % der ohne Klausel zustehenden Leistung) und kann je nach Versicherer auch eine eigene Selbstbeteiligung haben – diese stehen im Angebot in einer eigenen Zeile, oder sie stehen dort nicht, und dann besteht auch keine Deckung. Die Luftfracht ist im Muster eine gesonderte Klausel, weil sie um eine Größenordnung teurer ist; nicht jede ungarische Bedingung bietet sie an (das Klauselverzeichnis der GB517 führt die Klausel 007 bereits als entfallen), und wo sie erhältlich ist, dann typischerweise mit höherer Selbstbeteiligung und eigenem Sublimit, von Versicherer zu Versicherer verschieden.
Was bedeutet das in der Praxis? Hat der Bauunternehmer eine vertragsstrafenbewehrte Frist, ist die Klausel 006 das einzige Instrument, mit dem sich der Versicherer an den Kosten der Fristeinhaltung beteiligt – die Vertragsstrafe selbst deckt nach der Ausschlusskarte nämlich keine Klausel. Die Klausel ist also kein Luxus, sondern die einzige versicherbare Seite des Vertragsstrafenrisikos.
Aufräumungs- und Abbruchkosten: die am häufigsten zu knapp bemessene Position
Die Aufräumungs- und Abbruchkosten – Abbruch, Verladen, Abtransport, Deponiegebühr – sind in den ungarischen Bedingungen typischerweise Teil der Grunddeckung, aber mit eigenem Limit. In der zitierten Bedingung sind das 5 % der Versicherungssumme der Bauleistung, höchstens 10 Millionen Forint. Bei einem Einfamilienhaus reicht das, bei einem eingestürzten Hallendach oder bei Brandschutt, der als gefährlicher Abfall zu behandeln ist, wird es schnell knapp. Die Lösung ist einfach: Für die Aufräumungs- und Abbruchkosten kann im Angebot ein an die Projektgröße angepasster gesonderter Betrag beantragt werden, und das ist beim Vergleich der Angebote eine eigene Zeile. Im Schadenfall sollten die Rechnungen für Aufräumung und Abbruch getrennt von den Wiederherstellungskosten gesammelt werden, weil der Versicherer sie gegen ein eigenes Limit abrechnet.
Sachverständigen- und Planerhonorare, Kosten der Schadenminderung
Der Schadensachverständige, den der Versicherer schickt, geht auf Kosten des Versicherers. Der eigene Sachverständige des Bauunternehmers – Statiker, Geotechniker, Gerichtssachverständiger – sowie das Honorar für die zur Wiederherstellung nötige Neuplanung werden nur ersetzt, wenn die Bedingung dies ausdrücklich nennt; in der zitierten Bedingung fallen die Sachverständigenkosten im Zusammenhang mit der Schadenfeststellung unter dasselbe Sublimit wie die Aufräumungs- und Abbruchkosten. Eine wichtige Grenze: Die Korrektur einer mangelhaften Planung und die Umplanung eines von vornherein mangelhaften Teils gehören nicht hierher, das ist die Ausschlusswelt des Artikels Planungsfehler.
Die Kosten der Schadenminderung sind eine eigene Kategorie. Nach den Vorschriften des Ungarischen Bürgerlichen Gesetzbuchs (Ptk.) zur Schadenversicherung muss der Versicherte zur Minderung des Schadens das in der gegebenen Situation allgemein zu erwartende Verhalten zeigen, und die notwendigen Kosten der Schadenminderung trägt im Rahmen der Versicherungssumme der Versicherer auch dann, wenn die Schadenminderung erfolglos blieb; bei Verträgen mit Unternehmen können die Bedingungen davon abweichen, daher lohnt ein Blick in die CAR-Bedingung, mit welchem Limit sie übernommen werden. Die Bedingung GB517 ordnet sie demselben Sublimit zu wie die Aufräumungs- und Abbruchkosten. Hierher gehören etwa die provisorische Abdeckung nach einem Sturm, das Trocknen durchnässter Bauteile oder die Sicherung eines verschobenen Gerüsts – diese Kosten sollten begründet und dokumentiert und möglichst in Abstimmung mit der Schadenhotline des Versicherers entstehen.
Was außen vor bleibt
Drei Positionen sind nach den meisten Bedingungen nicht ersatzfähig, auch nicht über eine Klausel: der Ersatz oder die Reparatur der eigenen mangelhaften Ausführung oder des mangelhaften Materials – der Folgeschaden an den einwandfrei hergestellten Teilen schon, der mangelhafte Teil selbst nicht –; die Vertragsstrafe, Bußgelder und die finanziellen Folgen einer Verzögerung; sowie Beschleunigungskosten, die nicht mit einem ersatzpflichtigen Schaden zusammenhängen. Lehnt der Versicherer den Grundschaden ab, entfallen auch die damit verbundenen Mehrkosten – deshalb ist ein Streit über Mehrkosten zugleich ein Streit über den Grundschaden.
So verlangen Sie es im Schadenfall – und so schließen Sie ab
In der Schadenregulierung werden Mehrkosten ersetzt, wenn sie sichtbar und begründet sind. Führen Sie Überstunden, Nacht- und Feiertagszuschläge, Frachtrechnungen und die Aufräumungs- und Abbruchkosten auf einer eigenen Kostenstelle; halten Sie im Bautagebuch fest, warum die Beschleunigung nötig war (Frist, Vertragsstrafe, Wetterfenster), und stimmen Sie größere Posten – Express- oder Luftfracht – möglichst vorab mit dem Schadensachverständigen des Versicherers ab. Der erste Weg für die Meldung ist die Schadenhotline des Versicherers; den Ablauf beschreibt der Artikel über die ersten Schritte der Schadenmeldung. Beim Abschluss suchen Sie im Angebot nach drei Zeilen: ob die Klausel 006 (und bei Bedarf 007) enthalten ist und mit welchem Limit, den gesonderten Betrag für Aufräumungs- und Abbruchkosten sowie das Sublimit für Sachverständigenhonorare und Schadenminderung – das sind die Zeilen der Tabelle zum Angebotsvergleich. Zwei Angebote können denselben Beitrag haben, obwohl in einem davon diese Zeilen leer sind. Wenn Sie sich vor einem neuen Projekt oder vor der Hauptfälligkeit Ihres Jahresrahmenvertrags melden, erstelle ich den Vergleich der Klauseln und erledige den Papierkram.
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Quellen
- Groupama GB517 – Bedingungen der Bau- und Montageversicherung – Klausel 006 (Überstunden, Nacht- und Feiertagsarbeit, Expressfracht), Ziffer X. 9. (Sublimit für Aufräumungs- und Abbruchkosten, Sachverständigenhonorare, Schadenminderung)
- Alfa Bau- und Montageversicherung (CAR) II – Bedingungen (CARII-SZ-230801, gültig ab 01.08.2023) – Ausschlüsse der Sachversicherung (Folgeschaden, mangelhaftes Material und mangelhafte Ausführung)
- Ungarisches Bürgerliches Gesetzbuch (Ptk., Gesetz V/2013) – Vorschriften zum Schadenversicherungsvertrag, Pflicht zur Schadenverhütung und Schadenminderung
- Közbeszerzési Hatóság (ungarische Vergabebehörde): Bauversicherung – Leitfaden (12.02.2026)
- Generali – Informationen zur Schadenregulierung (Zitat der Ptk.-Regel zur Schadenminderung: notwendige Kosten trägt der Versicherer auch bei Erfolglosigkeit)
- Genertel – Informationen zur Schadenregulierung (Zitat der Ptk.-Regel zur Schadenminderung: notwendige Kosten trägt der Versicherer auch bei Erfolglosigkeit)
