Aki először lát CAR-ajánlatot, annak a legfontosabb tájékozódási pont a kötvény kettős szerkezete: az I. (vagyoni) és a II. (felelősségi) szekció. A kettő más kárt, más logikával, más limitekkel kezel – és a legtöbb félreértés abból ered, hogy valaki az egyiktől várja a másik dolgát.
- Az I. szekció a saját oldal: a készülő mű, az anyagok, a segédépítmények – vagyis az, ami a projektben az Önöké.
- A II. szekció a kifelé okozott kár: harmadik személy vagyona és testi épsége.
- A szekció-szerkezet, a limitek és az önrészek biztosítónként eltérnek – „jellemzően” szinten hasonlítanak, részleteikben nem.
- A II. szekció nem váltja ki a cég önálló felelősségbiztosítását.
I. szekció: a mű és ami hozzá tartozik
A vagyoni szekció alapja az építési teljesítés: az elvégzett munka és a beépített anyag értéke, ahogy a projekt előrehaladtával nő. Ide kapcsolódnak a segédépítmények – állvány, zsalu, konténer, ideiglenes közmű –, záradékkal az építési gépek, és bevonható a meglévő vagyon is, ha meglévő épületen folyik a munka. A szekció all-risk logikájú: a váratlan, balesetszerű károkra ad fedezetet, a kizárás-lista határain belül.
II. szekció: amikor a kár kifelé megy
A felelősségi szekció akkor lép be, ha az építési tevékenység másnak okoz kárt: megreped a szomszéd épület az alapozásnál, leesik egy tárgy az állványról, sérül egy közmű. Dologi és személyi károkat egyaránt kezel, saját limitekkel és önrésszel. Fontos vonás, hogy a szekció a projekthez kötött: azon a munkaterületen, abban az időszakban él. A cég egészét kísérő, általános-szakmai felelősségbiztosítást nem váltja ki – a kettő egymást egészíti ki.
Miért számít a szétválasztás?
Mert kárnál az első kérdés mindig az: kinek a kára? Ha a félkész födém ázik be, az az I. szekció ügye; ha a szomszéd nappalijának fala reped meg, az a II.-é. A két szekció limitje nem „átjárható”: hiába magas a vagyoni limit, ha a felelősségi rész alulméretezett – és fordítva. Ajánlat-összehasonlításnál ezért a szemponttáblánk a két szekciót külön sorban kezeli.
Amire kötéskor érdemes figyelni
Három tipikus döntési pont van. Első: a vagyoni szekció biztosítási összege kövesse a mű teljes értékét – az alulbiztosítás arányos térítést hozhat. Második: a felelősségi limit a környezethez igazodjon – belvárosi foghíjbeépítésnél más a tét, mint zöldmezőn. Harmadik: a kiterjesztések (meglévő vagyon, garanciális időszak, tárolás) a projekt tényleges menetéhez illeszkedjenek. Ezek nem extrák, hanem a fedezet-szerkesztés lényege – erről szól az igényfelmérés-cikk.
Kérdés a saját projektjére szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes projekt-konzultációt →
