An einem Baudenkmal oder einem alten Gebäude zu arbeiten ist die Meisterklasse des Fachs – aus versicherungstechnischer Sicht ist es besonderes Terrain: Wert und Verletzlichkeit der bestehenden Bausubstanz sind beide außergewöhnlich hoch, die Art der Wiederherstellung ist vorgeschrieben, und ihre Kalkulation ähnelt kaum der üblichen Baukalkulation. Diese Besonderheiten muss auch die Deckungsplanung berücksichtigen.
- Die Deckung des Altbestands ist hier keine Option, sondern das Rückgrat des Projekts – zu einem realistischen, fachkundig ermittelten Wert.
- Die Zwänge der Wiederherstellung (Materialien, Techniken, Restaurierungsarbeit) können den Schadenwert vervielfachen.
- Die „Überraschungen“ der alten Bausubstanz (verborgene Schäden, statische Gegebenheiten) gehören zur Risikoprüfung.
- Die Zustandsdokumentation ist hier in besonderem Maße entscheidend.
Der Wert: nicht auf Quadratmeter-Basis
Den Schaden an einem durchschnittlichen Gebäude kann man zu marktüblichen Baukosten ersetzen – der Schaden an einer denkmalgeschützten Fassade, einer Fresken-Decke oder einem geschnitzten Treppenhaus ist dagegen eine restauratorische Disziplin: einzigartige Materialien, handwerkliche Techniken, lange Durchlaufzeiten. Die Versicherungssumme für den Altbestand ist deshalb hier nicht zu schätzen, sondern zu ermitteln – bei Bedarf mit einem Sachverständigen. Die quotelnde Wirkung der Unterversicherung (Artikel zur Versicherungssumme) schlägt hier am stärksten zu.
Das Risikobild der Arbeit
Ein altes Gebäude verhält sich anders: Der Abbruch legt verborgene Schäden frei, die Struktur reagiert empfindlicher auf Erschütterungen, der Feuchtehaushalt ist heikel, die Brandlast (trockene Holzkonstruktionen) ist höher. Die Ordnung für feuergefährliche Arbeiten verlangt hier strengere Aufmerksamkeit, der Wirkungsbereich erschütternder Verfahren ist weiter. All das ist keine Hexerei – muss aber dem Versicherer gegenüber genau kommuniziert werden, denn die Risikoprüfung (und das Bedingungswerk) richten sich danach.
Die behördliche Schicht
Bei einem Baudenkmal kann die Art der Wiederherstellung durch denkmalschutzrechtliche Bestimmungen gebunden sein – maßgeblich sind die jeweils geltenden Vorschriften. Das zeigt sich auch bei der Schadenregulierung: Die Antwort auf die Frage „wie muss wiederhergestellt werden?“ ist nicht die technisch einfachste Lösung, sondern die vorgeschriebene. Bei der Deckungsplanung ist deshalb zu klären, ob die Police die vorgeschriebene Art der Wiederherstellung mitträgt – das ist die Frage, die vor Vertragsabschluss zu stellen ist, nicht erst im Schadenfall.
Die Dokumentation als eigene Disziplin
Bei einem alten Gebäude ist die Zustandsdokumentation zweifach entscheidend: einerseits als Nachweis des Zustands vor dem Schaden (was intakt war, was schon vorher beschädigt war), andererseits als Maßstab für die Wiederherstellung. Fotogrammetrie, eine ausführliche Fotoserie, eine fachkundige Zustandsaufnahme – abgestimmt auf die Projektgröße: Artikel zur Dokumentation. Verwandte Themen: ein laufender Betrieb und Altbestand – hier gelten alle ihre Erkenntnisse in verstärktem Maße.
Eine Frage zugeschnitten auf Ihr eigenes Projekt? Buchen Sie eine kostenlose 20-minütige Projekt-Konsultation →
