Eine Baustelle bleibt selten innerhalb des Zauns: Staub, Lärm, Erschütterung, ein Kran über dem Nachbargrundstück, Verkehr direkt neben dem Gehweg. Geht der Schaden nach außen – trifft er das Nachbargebäude, einen Passanten oder eine Versorgungsleitung –, kommt Sektion II der CAR, der Haftpflicht-Teil, ins Spiel. Dieser Artikel zeigt, wofür diese Sektion da ist und wo ihre Grenzen liegen.
- Der Haftpflicht-Teil deckt Sach- und Personenschäden, die Dritten zugefügt werden.
- Klassische Fälle: gerissenes Nachbargebäude, herabfallender Gegenstand, beschädigte Versorgungsleitung, Unfall eines Passanten.
- Er arbeitet mit eigenem Limit und eigener Selbstbeteiligung – unabhängig vom Sachteil.
- Er ersetzt nicht die allgemeine berufliche Haftpflichtversicherung des Unternehmens.
Wer ist der „Dritte“?
Jeder, der außerhalb des versicherten Personenkreises des Projekts steht: der Nachbar, der Passant, der Versorgungsbetrieb, das Nachbargeschäft. Im Grundfall ist hingegen der in den Kreis der Versicherten einbezogene Subunternehmer oder der Bauherr kein Dritter – deren Schaden ist eine Angelegenheit des Sachteils oder der internen Abrechnung; enthält die Police jedoch eine Kreuz-Haftpflicht-Klausel (Cross Liability), können die Versicherten auch gegeneinander Haftpflichtansprüche geltend machen. Das muss beim Vertragsabschluss gesondert beantragt und überprüft werden. Deshalb ist es wichtig, genau zu wissen, wer in der Police erfasst ist: Deckung der Subunternehmerkette. (Das bestehende Gebäude des Auftraggebers ist ein eigener Fall: dafür ist die Altbestand-Erweiterung zuständig.)
Die klassischen Schadenbilder
Der Riss am Nachbargebäude infolge von Gründung, Pfahlgründung oder Abbruch ist das Sinnbild dieser Deckungsart – hier entscheidet die Zustandserfassung vor Baubeginn über den Streitfall. Häufig auch: ein vom Gerüst oder Kran herabfallender Gegenstand; ein durchtrenntes Kabel, eine angebohrte Leitung (Tiefbau-Artikel); eine Personenschädigung außerhalb des Bauzauns. Gemeinsam ist ihnen, dass der Geschädigte ein Außenstehender ist – und sein Anspruch rechtlicher Natur: Der Versicherer tritt in Höhe der Schadenersatzpflicht des Versicherten ein.
Limits und Selbstbeteiligungen
Bei der Wahl des Haftpflicht-Limits zählt das Umfeld, nicht die Projektgröße: Eine kleine innerstädtische Baulücke kann bei den Nachbarn mehr Schaden anrichten als eine große Halle auf der grünen Wiese mitten im freien Feld. Es gibt sowohl kombinierte (Sach- und Personenschäden) als auch nach Ereignis gestaffelte Limits; bei Personenschäden ist der Einsatz besonders hoch. Hier weichen die Angebote am stärksten voneinander ab – die Vergleichstabelle führt diesen Punkt deshalb als eigene Zeile.
Was bleibt außerhalb dieser Sektion?
Zwei wichtige Bereiche. Der eine sind vertragliche Streitigkeiten: Abrechnungs-, Qualitäts- oder Terminstreit mit dem Auftraggeber ist kein Haftpflichtschaden – das ist die Welt des Rechtsschutzes. Der andere ist die projektunabhängige Tätigkeit des Unternehmens: Der Haftpflicht-Teil der CAR ist an das versicherte Projekt gebunden, das gesamte Unternehmen begleitet die eigenständige Haftpflichtversicherung – das Verhältnis der beiden regelt der Schlüsselartikel.
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