Rund um die Bauleistungsversicherung gibt es wenig bewusste Irrtümer – dafür umso mehr gutgemeinte Missverständnisse, die seit Generationen von Baustelle zu Baustelle weitergegeben werden. Wir haben die fünf hartnäckigsten gesammelt und daneben gestellt, was stattdessen zutrifft. Nicht um klüger zu wirken, sondern damit Sie im Schadenfall nicht überrascht werden.
- Die Haftpflichtversicherung des Bauunternehmers schützt nicht das entstehende Bauwerk.
- All-risk heißt nicht „alles“ – die Ausschlussliste ist Teil der Sparte.
- Das Risiko einer kleinen Arbeit ist nicht immer klein.
- Die Police des Bauherrn schützt nicht unbedingt den Bauunternehmer – und umgekehrt.
- Die Übergabe ist nicht das Ende des Risikos, nur ein Wechsel der Sparte.
Irrtum 1: „Ich habe eine Haftpflichtversicherung, die deckt alles“
Die betriebliche/berufliche Haftpflichtversicherung des Bauunternehmers ist für Schäden gedacht, die einem anderen entstehen. Für den Sturmschaden am eigenen, halbfertigen Bauwerk, den Diebstahl verbauten Materials oder den Einsturz gilt sie nicht – das ist Aufgabe des Sachteils der CAR. Erst zusammen ergeben die beiden Sparten das vollständige Bild: ihr Verhältnis wird hier ausführlich erklärt.
Irrtum 2: „All-risk zahlt für alles“
All-risk bedeutet: Was nicht ausgeschlossen ist, ist in der Regel gedeckt. Das ist weiter gefasst als eine Deckung mit abschließender Aufzählung – aber die Ausschlüsse (Vertragsstrafe, Abnutzung, Neuausführung eigener fehlerhafter Arbeit) und die an Bedingungen geknüpften Elemente (Bewachung, Schutzmaßnahmen) sind sehr real. Die Übersicht: was gedeckt ist und was nicht.
Irrtum 3: „Für eine kleine Arbeit braucht es keine Versicherung“
Die Arbeit kann klein sein – der Schaden ist es nicht unbedingt. Bei einer kurzen Dachreparatur kann Regen, der durch die geöffnete Eindeckung eindringt, die gesamte darunterliegende Etage durchnässen; bei einem kleinen gebäudetechnischen Anschluss trifft der Wasserschaden ein voll funktionierendes Büro. Die Frage ist nicht die Größe der Arbeit, sondern das Ausmaß des möglichen Schadens – davon handelt ehrlich der Beitrag zum kleinen Projekt.
Irrtum 4: „Die andere Seite hat schon versichert, wir brauchen es nicht“
Das mag durchaus so sein – aber das muss man wissen, nicht nur hoffen. Die Police des Bauherrn erstreckt sich nicht unbedingt auf die Maschinen und die Haftung des Bauunternehmers; die Police des Generalunternehmers schützt nicht automatisch das untere Ende der Kette. Die Lösung ist nicht die doppelte Versicherung, sondern eine nachweislich klare Rollenverteilung: wer sollte abschließen? und die Deckung der Kette.
Irrtum 5: „Nach der Übergabe gibt es nichts mehr zu klären“
Mit der Übergabe endet die Basisdeckung der CAR – aber das Risiko von Rückrufen während der Gewährleistung und die Betriebsrisiken des fertigen Gebäudes beginnen genau in diesem Moment. Ein sauberer Abschluss besteht aus zwei Schritten: der Gewährleistungs-Deckung auf der Projektseite und einer rechtzeitig einsetzenden Sachversicherung für das fertige Bauwerk – nach der Übergabe. Die zehnteilige Kurzlisten-Version findet sich im Vorlagenregal des Wissenscenters: die Sammlung zur Irrtums-Aufklärung.
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